Често задавани въпроси
Отговори на най-честите въпроси за факторинга — от основите до конкретните детайли.
Общи въпроси
Какво е факторинг?
Факторингът е финансова услуга, при която компанията продава своите вземания (фактури) на факторинг доставчик (фактор) и получава незабавно финансиране — обикновено 80–90% от стойността на фактурата. Факторът поема събирането на вземането от длъжника.
Каква е разликата между факторинг и банков кредит?
При факторинга финансирането е обезпечено с вземания (фактури), а не с имущество. Одобрението зависи основно от кредитоспособността на вашите клиенти, а не от вашата компания. Факторингът не създава дълг в баланса ви и е по-гъвкав от традиционния кредит.
Кои компании могат да ползват факторинг?
Факторингът е подходящ за компании от всякакъв размер, които продават стоки или услуги на други бизнеси (B2B) с отложено плащане. Особено полезен е за МСП, бързо растящи компании и фирми със сезонни колебания в паричните потоци.
Какво е Българската Факторингова Асоциация?
БФА е национална браншова организация, която обединява доставчиците на факторинг услуги в България — банки, небанкови финансови институции и специализирани факторинг компании. Асоциацията работи за развитието на факторинг пазара, представлява интересите на индустрията пред регулатори и е член на международни организации като FCI и EUF.
Процес
Как работи факторинг процесът?
Процесът преминава през пет стъпки: (1) Издавате фактура на вашия клиент, (2) Прехвърляте фактурата на фактора, (3) Факторът ви изплаща аванс (80–90%), (4) Клиентът плаща на фактора на падежа, (5) Получавате остатъка минус таксата на фактора.
Колко време отнема одобрението?
Първоначалното одобрение обикновено отнема 3–7 работни дни. След като сте одобрени, финансирането по нови фактури може да бъде получено в рамките на 24–48 часа.
Научават ли клиентите ми, че ползвам факторинг?
Да, при стандартния факторинг клиентите ви са уведомени, тъй като плащат директно на фактора. При конфиденциален факторинг клиентите не се уведомяват — тази опция зависи от конкретния доставчик и условията.
Мога ли да избера кои фактури да факторирам?
Да, при повечето доставчици можете да изберете кои конкретни фактури или кои клиенти да включите. Някои програми предлагат и пълно факториране на всички вземания.
Разходи
Колко струва факторингът?
Таксите обикновено са между 0.5% и 3% от стойността на фактурата, в зависимост от обема, кредитния риск на длъжниците, срока на плащане и типа факторинг. Много доставчици предлагат индивидуално ценообразуване.
Има ли скрити такси?
Професионалните факторинг доставчици — особено членовете на БФА — работят прозрачно. Поискайте пълна разбивка на таксите: дисконтова ставка, административни такси, такси за обработка и евентуални минимални обеми.
Факторингът по-скъп ли е от банковия кредит?
Номиналната цена може да е по-висока, но факторингът предлага предимства, които кредитът не може: по-бърз достъп до средства, без обезпечение с имущество, без дълг в баланса и професионално управление на вземанията. За много компании общата стойност на факторинга е по-ниска от кредита.
Допустимост
Трябва ли компанията ми да е голяма?
Не. Факторингът е достъпен за компании от всякакъв размер. Много доставчици работят активно с МСП и стартиращи компании. Ключовият фактор е качеството на вашите вземания, а не размерът на компанията.
В кои сектори работи факторингът?
Факторингът се използва във всички сектори с B2B търговия: производство, транспорт и логистика, IT услуги, търговия на едро, строителство, здравеопазване и други. Важното е да имате вземания от бизнес клиенти.
Мога ли да ползвам факторинг за износ?
Да. Експортният факторинг е специално проектиран за международна търговия. Той покрива кредитния риск на чуждестранните купувачи и улеснява търговията с нови пазари. България е свързана с глобалната факторинг мрежа чрез FCI.
Какво ако клиентът ми не плати?
Зависи от типа факторинг. При факторинг без регрес факторът поема кредитния риск — ако клиентът не плати, загубата е за фактора. При факторинг с регрес рискът остава при вас. Обсъдете опциите с вашия доставчик.